En souscrivant un pr锚t immobilier, vous vous engagez sur plusieurs ann茅es. Or, pendant cette p茅riode, certains al茅as de la vie peuvent survenir. Votre assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie de votre cr茅dit en cas de licenciement, d鈥檃ccident, de maladie, ou de d茅c猫s. Cette assurance permet donc de mener 脿 bien votre projet immobilier.
La s茅curit茅 indispensable pour vous assurer dans le cadre de votre pr锚t immobilier.
Nous concevons toutes nos offres pour vous permettre de les utiliser au plus pr猫s de vos besoins.
L鈥橝ssurance Emprunteur - Cr茅dit Immo, c鈥檈st donc aussi les services et/ou options suivants 脿 votre main.
Le guide pour d茅clarer un sinistre
L鈥檃dh茅sion 脿 une Assurance Emprunteur (ADE), parfois appel茅e Assurance 顿茅肠猫蝉 Invalidit茅 (ADI) ou Assurance de pr锚t chez certains assureurs, permet de vous couvrir dans le cadre de vos cr茅dits. Cette assurance garantit en cas de licenciement, d鈥檃ccident, de maladie, ou de d茅c猫s, le remboursement de tout ou une partie de votre pr锚t immobilier, selon les dispositions pr茅vues par le contrat d鈥檃ssurance.
Cette assurance peut 锚tre souscrite :
Une assurance emprunteur peut 锚tre exig茅e par votre Caisse r茅gionale pour financer votre projet. Parmi les garanties ci-dessous, certaines seront requises pour l鈥檕ctroi de votre pr锚t immobilier :
Par ailleurs, pour les garanties ITT, IPT et IPP, vous pouvez b茅n茅ficier des extensions de garanties suivantes(1) :
(1) Renseignez-vous sur les conditions de ces garanties et extensions aupr猫s de votre conseiller.
Le niveau de garantie exig茅 par votre Caisse r茅gionale pour prot茅ger votre pr锚t immobilier d茅pend de votre projet et de votre situation personnelle. Pour conna卯tre le niveau de garantie exig茅 par votre Caisse r茅gionale, renseignez-vous aupr猫s de votre conseiller.
Vous avez la possibilit茅 d鈥檃dh茅rer au contrat d鈥檃ssurance emprunteur groupe propos茅 par votre Caisse r茅gionale ou bien de souscrire aupr猫s de l鈥檃ssureur de votre choix un contrat d鈥檃ssurance pr茅sentant un niveau de garanties 茅quivalant 脿 celui du contrat d鈥檃ssurance groupe propos茅.
脌 savoir : si votre 茅tat de sant茅 ne vous permet pas de b茅n茅ficier des conditions d鈥檃ssurance standardis茅es, vous pouvez b茅n茅ficier des solutions d鈥檃ssurance adapt茅es dans le cadre de la convention AERAS (s鈥橝ssurer et Emprunter avec un Risque Aggrav茅 de Sant茅).
L鈥檃ssurance emprunteur propos茅e par votre Caisse r茅gionale pr茅voit un tarif et des couvertures pour vous prot茅ger au mieux :
Pour en savoir plus, vous retrouvez ici le guide de vos d茅marches pour une demande de d茅liaison ou de substitution de votre contrat d鈥檃ssurance emprunteur.
Vous souscrivez un pr锚t immobilier ? Une assurance emprunteur, 茅galement appel茅e assurance d茅c猫s-invalidit茅, ou ADI, va vous 锚tre propos茅e.
Lire l'articleVous souhaitez 茅changer sur l'Assurance Emprunteur - Cr茅dit Immo avec le Cr茅dit Agricole ?
Le pr锚t doit au minimum 锚tre assur茅 脿 hauteur de 100 %*. Mais si vous souscrivez 脿 deux, tout en respectant ce minimum, vous pouvez choisir le niveau de quotit茅 de chaque emprunteur, c鈥檈st-脿-dire la part des mensualit茅s ou du capital que prendra en charge l鈥檃ssureur en cas de sinistre.
Il est fortement recommand茅 de bien prendre conscience des impacts en cas de sinistre pour chaque emprunteur : s鈥檌l est possible de r茅partir le contrat 脿 100 % sur les 芦 deux t锚tes 禄 (ex : 50-50 %), il est 茅galement possible que chaque assur茅 s鈥檃ssure 脿 hauteur de 100 %. En effet, en cas de d茅c猫s de l鈥檜n des assur茅s, par exemple, si vous 锚tes assur茅 脿 100 % chacun, le pr锚t sera int茅gralement rembours茅 par l鈥檃ssureur. En revanche, si vous avez choisi une quotit茅 de 50 %, seule la moiti茅 sera prise en charge et le reste devra 锚tre r茅gl茅 par votre co-emprunteur.
*Une Assurance des Emprunteurs, dont les quotit茅s cumul茅es de couverture couvrent au minimum 100% du pr锚t, est exig茅e. Toutefois, 脿 titre d茅rogatoire, la Caisse R茅gionale, sur demande expresse de l鈥檈mprunteur, pourra accepter, apr猫s examen de son dossier, de renoncer 脿 l鈥檈xigence d鈥檜ne Assurance des Emprunteurs dans certaines situations, notamment en contrepartie de la constitution d鈥檜ne garantie sp茅cifique du type nantissement d鈥檜n contrat d鈥檃ssurance vie ou d鈥檜n compte de titres financiers qui couvrirait les sommes dues au titre du (des) pr锚t(s) sur toute sa (leur) dur茅e. Cette demande de d茅rogation doit s鈥檈ffectuer aupr猫s de son conseiller en agence.
La garantie Perte d鈥橢mploi est une option de l鈥檃ssurance emprunteur. En cas de ch么mage suite 脿 un licenciement, cette garantie prend le relai dans le remboursement de tout ou partie de vos 茅ch茅ances de pr锚t apr猫s une franchise de 90 ou 180 jours, quels que soient vos revenus, et dans les limites et conditions pr茅vues au contrat.
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie aupr猫s de votre conseiller. La souscription de cette garantie n鈥檈st possible qu鈥檃u moment de l鈥檃dh茅sion de votre contrat d鈥檃ssurance emprunteur.
Si vous vous portez caution du pr锚t accord茅 脿 un tiers, vous avez la possibilit茅 de souscrire une assurance emprunteur 脿 ce titre. En cas de sinistre, la prestation sera vers茅e sans qu鈥檌l soit exig茅 que vous ayez 茅t茅 actionn茅 en tant que caution.
En cas de licenciement, d鈥檃ccident, de maladie, ou de d茅c猫s, l鈥檃ssurance emprunteur prend le relais : ni vous, ni vos proches n鈥檃urez 脿 assumer le remboursement de tout ou partie du pr锚t. C鈥檈st l鈥檃ssureur qui prendra en charge tout ou partie du capital et des int茅r锚ts restant dus en cas de d茅c猫s ou les 茅ch茅ances du pr锚t, selon les dispositions pr茅vues par le contrat.
On parle de perte totale et irr茅versible d鈥檃utonomie quand, 脿 la suite d鈥檜n accident ou d鈥檜ne maladie, vous 锚tes dans l鈥檌mpossibilit茅 absolue et d茅finitive de vous livrer 脿 une occupation ou 脿 une activit茅 r茅mun茅r茅e ou vous procurant gain et profit. Vous 锚tes 茅galement dans l鈥檕bligation de faire appel 脿 l鈥檃ide 脿 une personne pour accomplir les actes de la vie courante (se laver, s鈥檋abiller, se d茅placer, se nourrir).
Vous 锚tes consid茅r茅 en ITT lorsque vous vous trouvez dans l鈥檌ncapacit茅 totale d鈥檈xercer votre activit茅 professionnelle ou vos activit茅s habituelles au sens du contrat (si vous n鈥檈xerciez pas ou plus d鈥檃ctivit茅 professionnelle). Lorsque l鈥檌ncapacit茅 est reconnue m茅dicalement, l鈥檃ssureur prend en charge les 茅ch茅ances du pr锚t apr猫s une p茅riode de franchise, selon les dispositions pr茅vues par le contrat.
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie aupr猫s de votre conseiller.
Vous 锚tes consid茅r茅 en IPT si, apr猫s une 茅ventuelle p茅riode d鈥橧TT et en tout 茅tat de cause apr猫s consolidation de votre 茅tat de sant茅, votre taux global d鈥檌ncapacit茅 茅valu茅 par l鈥檃ssureur est 茅gal ou sup茅rieur 脿 66 %. L鈥檃ssureur prendra en charge les 茅ch茅ances du pr锚t dans les m锚mes conditions que pour la garantie ITT, selon les dispositions pr茅vues au contrat. IPP : si apr猫s une 茅ventuelle p茅riode d鈥橧TT et en tout 茅tat de cause apr猫s consolidation de votre 茅tat de sant茅, votre taux global d鈥檌ncapacit茅 茅valu茅 par l鈥檃ssureur est compris entre 33 % et 66 %, l鈥檃ssureur prendra en charge les 茅ch茅ances du pr锚t 脿 hauteur de 50 % de la prestation pr茅vue au titre de la garantie ITT (selon quotit茅).
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie aupr猫s de votre conseiller.
Si vous avez adh茅r茅 aux garanties Incapacit茅 Temporaire Totale (ITT) ou Invalidit茅 Permanente Totale (IPT), vous pouvez 茅galement b茅n茅ficier de l鈥檈xtension de couverture Temps Partiel Th茅rapeutique. En cas de reprise de votre activit茅 professionnelle 脿 temps partiel th茅rapeutique, apr猫s au moins 1 mois d鈥檌ndemnisation en ITT, l鈥檃ssureur vous verse 50 % des prestations pr茅vues en ITT, pendant 6 ou 12 mois(1), selon les dispositions pr茅vues au contrat.
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie aupr猫s de votre conseiller.
Elle vous permet d鈥櫭猼re couvert en cas d鈥檌nvalidit茅 ou d鈥檌ncapacit茅, r茅sultant de troubles du dos ou de troubles d鈥檕rdre psychologique, sans conditions d鈥檋ospitalisation ou d鈥檌ntervention chirurgicale, selon les conditions pr茅vues par le contrat.
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie aupr猫s de votre conseiller.
Si vous souhaitez proposer un autre contrat d鈥檃ssurance emprunteur, il devra offrir un niveau de garantie 茅quivalent au contrat propos茅 par votre Caisse r茅gionale du Cr茅dit Agricole. Chacune des garanties exig茅es devra donc pr茅senter certaines caract茅ristiques list茅es ci-dessous. Dans le cas contraire, le contrat d鈥檃ssurance externe pourra 锚tre refus茅. Pour voir les garanties exig茅es :
(1) Renseignez-vous sur les conditions de cette garantie aupr猫s de votre conseiller.
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Le contrat d鈥檃ssurance emprunteur 芦 AssuReponse Immo 禄 propos茅 par votre Caisse r茅gionale de Cr茅dit Agricole est assur茅 par :
Les 茅v茅nements garantis et les conditions figurent au contrat.
Ce contrat est distribu茅 par votre Caisse R茅gionale de Cr茅dit Agricole Paris et d鈥橧le de France, immatricul茅e aupr猫s de l'ORIAS en qualit茅 de courtier d'assurance sous le n掳 07 008 015
Derni猫re mise 脿 jour Mai 2024.
